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2014.01.27 住宅ローン審査の必要書類

住宅ローン審査の際に必要な書類とは。

一般的に、
本人・所得の確認資料
実印
健康保険証
運転免許証
源泉徴収票
所得証明(住民税決定通知書又は住民税課税証明書)
住民票謄本(世帯全員記載)
印鑑証明書

物件の確認資料
土地
売買契約書
重要事項証明
謄本
公図
地積測量図

建物
建物配置図
設計図面
請負契約書 (申込時は無くても大丈夫です。)
見積書・注文書
建築確認通知書又は検査済証 (申込時は無くても大丈夫です。)

金融機関によって、違う点もありますが、
基本的には、上記が申込時に必要な書類となります。

2014.01.20 住宅ローン借り換え

住宅ローンの借換えとは・・・

既に住宅ローンを借りている人が、

別の銀行から住宅ローンを借りて、

今借りている銀行の住宅ローンを返済することを言います。

借換えには、諸経費(保証料・事務手数料・登記費用)がかかります。

諸経費がかかっても返済額が安くなる場合に借換える訳です。

例)現在A銀行から変動金利で2.475%で借りています。

残債は3,000万で残り返済期間は30年

仮に金利が変動しなかった場合の総返済額は約4,253万

B銀行は基準金利が2.475%で優遇金利が▲1%の場合、実行金利が1.475%

この場合、仮に金利が変動しなかった場合、総返済額は約3,714万

借換えの諸経費が100万だとすると、

この場合は、4,253万-3,714万-100万=439万のメリットがある事になります。

借換えはしっかりと、諸経費等を考えて行いましょうね!!

2014.01.17 住宅ローン保証料・事務手数料とは・・・

住宅ローン保証料・事務手数料は、住宅ローンを選ぶ時に必ず確認しなければならないポイントになります。

意味合いは違いますが、

保証料も、事務手数料も、住宅ローンを借りる際に負担しなければならない点では同じです。

保証料の相場は1,000万を35年返済で借りた場合、20万~40万程度です。

フラット35の場合は保証料が必要なかったり、

労働金庫で組合員が借りた場合は免除されたりするケースがあります。

事務手数料は31,500円ぐらいが一般的にはかかりますが、

保証料がかからないフラット35の場合は、

借り入れ金額の1%~2%程度を事務手数料として支払う必要があります。

1,000万あたり、10万~20万程度になります。
大きな負担になるポイントですので、

住宅ローンを選ぶ際には必ず確認しましょう!

2014.01.14 返済比率とは・・・

返済比率とは、年収に対する住宅ローン返済額の割合の事です。

例えば、年収500万(税込)の人が3,000万の住宅ローンを金利2%で35年返済で借りたとしましょう。

3,000万の年間返済額は、115,455円/月×12カ月=1,385,460円

1,385,460円÷5,000,000円=27.7%

住宅ローン返済比率は27.7%となるわけです。

銀行側の融資判断の一つにも、この返済比率を考慮しています。

気になる点は、どのくらいまでの返済比率までなら借りれるのか??

ですが、フラット35の場合は年収400万以下は30%まで。

400万超は35%までとなっています。

銀行の住宅ローンは各金融機関によって代わりますが、

25%~40%ぐらいで基準を設けているようです。

2014.01.10 住宅ローン控除手続き

住宅ローン控除手続きは、控除を受ける初年度のみ確定申告が必要となります。

税務署へ持っていくものをまとめてみました。

①源泉徴収票

②土地売買契約書(写し)

③建物請負契約書(写し)

④土地、建物謄本

⑤住宅ローン残高証明書

⑥認印

⑦銀行口座番号(還付金返還先)

⑧住民票

となります。

税務署に行かれる前に一度電話で確認し、

必要書類に漏れが無いか再確認してから、

行くようにしましょう。

二度手間になると時間がもったいないですからね。

以前は確定申告の時期(2月15日~3月15日)に行かなければいけませんでしたが、

今は年明けから還付の手続きはできるようになりましたから、

税務署が忙しくなる前に行っておきましょう^^

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住まいづくりファイナンシャルプランナー

永井 良
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